Електронний кредитний договір: що перевіряє суд (справа № 758/14925/23)
- Taras Pidodvirniy
- 12 годин тому
- Читати 2 хв
4 лютого 2026 року Верховний Суд ухвалив постанову у справі № 758/14925/23, яка має важливе значення для всіх спорів про стягнення заборгованості за електронними кредитами.
Суд чітко пояснив: якщо позов ґрунтується на електронному кредитному договорі, цього недостатньо просто подати PDF або роздруківку. Суд повинен перевірити достовірність, цілісність і незмінюваність електронного документа.
Суть спору
Товариство-кредитор звернулося до суду з позовом про стягнення заборгованості, посилаючись на укладений в електронній формі кредитний договір та перерахування коштів відповідачці.
Суд першої інстанції позов частково задовольнив.Апеляційний суд погодився з наявністю договору та навіть додатково стягнув відсотки.
Відповідачка подала касаційну скаргу.
Що зазначив Верховний Суд
Справу переглянув Касаційний цивільний суд.
Головні висновки:
1️⃣ Суд не може обмежитися копіями
У справі всі висновки були зроблені на підставі копій електронних документів.
Водночас відповідач заперечував факт укладення договору та ставив під сумнів достовірність доказів.
ВС вказав: якщо сторона заперечує, суд зобов’язаний витребувати оригінал електронного доказу відповідно до ст. 95 ЦПК України.
Невиконання цього обов’язку є порушенням принципу змагальності.
2️⃣ Значення електронного підпису
Суд звернув увагу на норми законодавства про електронні документи та електронну комерцію.
Електронний договір може бути підписаний:
КЕП
УЕП
одноразовим ідентифікатором (SMS-кодом)
Але ключове питання — чи можна перевірити незмінність документа.
Якщо договір підписано КЕП або УЕП, суд може технічно перевірити:
автентичність
цілісність
незмінюваність
Якщо ж це просто PDF за посиланням на сайті — це не гарантує, що текст не змінювався.
ВС прямо зазначив: розміщення договору у форматі PDF на вебсторінці не підтверджує його незмінність, адже власник сайту може змінити файл в односторонньому порядку.
3️⃣ Що має встановити суд у кредитному спорі - електронний кредитний договір
За відсутності КЕП або УЕП суд повинен з’ясувати:
чи направлявся договір відповідачу
у якій формі — файл чи посилання
чи можна було змінити текст договору
чи існувала технічна можливість одностороннього редагування
Лише після цього можна робити висновок про доведеність укладення електронного кредитного договору.
У багатьох справах про стягнення заборгованості позивачі подають:
роздруківку анкети
таблицю розрахунку
PDF без перевірюваного підпису
І суди іноді автоматично вважають це достатнім доказом.
Постанова Верховного Суду у справі № 758/14925/23 чітко показує: електронний кредитний договір не є безумовним доказом боргу.
Позивач повинен довести:
факт укладення договору
факт отримання коштів
правильність розрахунку
належність електронного документа
Ця позиція співзвучна із судовою практикою у справах типу «суд з фінансовою компанією», де позови залишалися без задоволення саме через недоведеність вимог.
Як використовувати цю позицію у відзиві
Якщо проти вас подано позов про стягнення заборгованості:
Заперечуйте факт укладення договору (якщо є підстави).
Вимагайте дослідження оригіналу електронного доказу.
Ставте під сумнів технічну незмінність документа.
Посилайтеся на постанову Верховного Суду від 04.02.2026 у справі № 758/14925/23.
Приклад формулювання:
«Враховуючи правову позицію Верховного Суду у справі № 758/14925/23 від 04.02.2026, суд зобов’язаний перевірити достовірність, цілісність та незмінюваність електронного документа. Ненадання оригіналу електронного доказу свідчить про недоведеність позовних вимог».
Висновок
Постанова Верховного Суду чітко закріплює:
електронний кредитний договір сам по собі не доводить існування боргу.
Суд повинен перевірити:
автентичність документа
технічну можливість його зміни
належність підпису
реальність правовідносин
А якщо цього не зроблено — рішення може бути скасоване.
Коментарі