Як виграти суд з МФО, Банком або факторинговою компанією: тактика захисту

Вступ

Суди з мікрофінансовими організаціями (МФО), Банками, — одна з найпоширеніших категорій кредитних спорів в Україні. У 2025 році, майже всі МФО та Банки подають до суду або самостійно, або залучаючи факторингові компанії.Однак виграти суд у МФО, банку або факторингової компанії цілком реально, якщо діяти грамотно та продумано.

1. Чому МФО, банк або факторингова компанія часто програють у судах

МФО, Банк, факторингові компанії нерідко допускають порушення під час звернення про стягнення боргу до суду:

·         Не надають кредитний договір. Майже завжди, мфо або факторингова компанія, під час звернення до суду не надає оригіналу кредитного договору. Направляється лише самостійно виготовлена роздруківка.

·         Нарахування надмірних відсотків. Чинне законодавство та усталена практика Верховного суду чітко встановлює: відсотки нараховуються лише на строк кредитування. Тож, не можна видати кредит на 30 днів, а відсотки нараховувати 120 днів.

·         Відсутність у додатках до позовної заяви доказів перерахування кредитних коштів.

·         Порушення строків позовної давності.

·         Відсутність належних доказів відступлення права вимоги від МФО до факторингової компанії. Так, доволі часто, факторингові компанії, під час звернення до суду, направляють лише витяги із реєстру боржників, які виготовляють самостійно, як зацікавлена особа. Тож, якщо під час розгляду судом позовної заяви від факторингової компанії, звернути на це увагу суду, шанси на перемогу значно збільшуються.

·         Порушення процесуальних норм. Не своєчасно подання доказів, не своєчасно заявлені клопотання про витребування доказів.

2. Покрокова тактика захисту

Крок 1. Перевірити документи направлені позивачем до суду

Детально вивчить кредитний договір, розрахунок заборгованості, наявність підтвердження від банківської установи щодо перерахування позичальнику коштів, договір факторингу, реєстр права вимоги. Часто МФО не можуть надати оригінали або допустили помилки у підрахунках.

Крок 2. Проаналізувати нарахування

·         Перевірте, чи не перевищують нарахування відсотків умови кредитного договору.

·         Виявлені помилки у нарахуванні можуть зменшити суму боргу або навіть скасувати її. (До прикладу, усталена практика із позовами АТ «УніверсалБанк» (Монобанк), АТ КБ «ПриватБанк», говорить про той факт, що банк нараховує та списує відсотки по кредиту, без погодження такого розміру із позичальником. І саме на цій підстав, вдається отримати відмову у задоволенні позову.)

Крок 3. Використати строк позовної давності

За кредитними зобов’язаннями загальний строк позовної давності — 3 роки. Якщо МФО, Банк, або факторингова компанія звернулось пізніше — можна просити суд закрити провадження.

Детальніше про застосування строку позовної давності у 2025 році читайте у цьому блозі.

Крок 4. Подати відзив на позов

Відзив — це ваша офіційна позиція. У ньому потрібно:

·         Заперечити незаконні нарахування.

·         Послатися на порушення закону МФО, банку або факторингової компанії.

·         Додати власні докази (платіжки, скріншоти переписок тощо).

Крок 5. Використати судову практику

Додайте до відзиву приклади рішень, де суди відмовляли МФО, банку або факторинговій компанії у стягненні боргу через неправомірні умови або відсутність належних доказів.

До речі, раджу провести такий аналіз судової практики перед написанням відзиву на позов. Це дозволить вам зрозуміти, які саме норми чинного законодавства застосовує саме ваш суд.

3. Поради для підвищення шансів на перемогу під час суду із МФО, банком, факторинговою компанією.

·         Не ігноруйте повістки та ухвали суду.

·         Та, звісно, своєчасно зверніться до кредитного адвоката.

4. Висновок

Виграти суд з МФО, банком або факторинговою компанією можливо, якщо своєчасно та грамотно вибудувати стратегію захисту. Досвідчений адвокат по кредитах допоможе:

·         зменшити суму боргу;

·         скасувати незаконні штрафи та пеню;

·         захистити ваші права у суді.

Звернення до адвоката з кредитних спорів – це гарантія того, що Ваші права та інтереси будуть надійно захищені.

Кредитні суперечки - непроста юридична сфера, яка потребує глибоких знань та досвіду саме у кредитних спорах.

Звернення до адвоката по кредитах Тараса Підодвірного дозволить Вам відстояти свою позицію, знайти оптимальне вирішення проблеми та уникнути серйозних фінансових втрат.